超六成大学生使用网络分期贷款平台购物等是主因

本文摘要：z3i漫画：福建师范大学刘松岳z3iz3iz3i寒假伊始，贵州师范学院大三学生杨波就通过分期贷款平台债到了5000元现金，用来缴纳她在广州旅游的费用。对于类似于杨波的大学生而言，重复使用缴纳数千元觉得是一笔极大的支出，但现在每月只需偿还500多元就能已完成去旅游看海的心愿，让她实在“很有一点”。杨波告诉他笔者，自己身边更加多的同学通过向贷款平台还债来符合自己的市场需求。z3i 据笔者统计资料，如今面向大学生贷款的平台有近百家。

z3i漫画：福建师范大学刘松岳z3iz3iz3i寒假伊始，贵州师范学院大三学生杨波就通过分期贷款平台债到了5000元现金，用来缴纳她在广州旅游的费用。对于类似于杨波的大学生而言，重复使用缴纳数千元觉得是一笔极大的支出，但现在每月只需偿还500多元就能已完成去旅游看海的心愿，让她实在“很有一点”。杨波告诉他笔者，自己身边更加多的同学通过向贷款平台还债来符合自己的市场需求。z3i　　据笔者统计资料，如今面向大学生贷款的平台有近百家。

大体还包括分期购物平台、全然的P2P贷款平台，以及阿里、京东、苏宁等传统电商平台。寒假期间，众多分期贷款平台开始新一波的产品推展。或发售“借贷便捷、五秒公里／小时到账”的办理方式，或将利率降到0.99%，也有平台投出了最低可贷5000元的措施。

z3i　　2016年1月，针对大学生用于网络分期贷款平台这一现象，中国高校传媒联盟面向50余所高校积极开展问卷调查。结果显示，62.77%的学生用于过网络分期贷款平台，其中77.33%的学生用于年满半年。办理流程中，84.86%的学生不愿递交父母电话。

在贷款额度上，1000元以下的占到40.7%，1000～2000元的占到40.12%，仅有5.23%的同学贷款额度多达5000元。54.07%的学生每个月的还款额度为100～300元，而全职打零工、欠下下个月生活费、省吃俭用则沦为最主要的偿还来源。

z3iz3iz3i购物、旅游、创业成大学生分期贷款主因z3i　　张泽铭是福建师范大学广播电视学专业大一的学生。入学讲座上，学长学姐讲解着专业自学要中用的单反相机和电脑型号，不已让他罪了恨。看著宿舍门上、楼道墙上张贴的“还债不怕坑，偿还不必恨”、“零门槛，无抵押”各类借贷小广告……他指出分期付款称得上一个不俗的自由选择。

z3i　　“就是实在自己都长大了，去找父母一下子要那么多钱有些说什么。”张泽铭说道。在告知父母的意见后，他要求用于网络分期付款平台贷款出售笔记本电脑。z3i　　通过学长的引荐，张泽铭自由选择了一家较大型的分期平台。

“一开始以为过程不会较为繁复，实际操作一起，还是酋非常简单的。”张泽铭讲解。z3i　　虽然只必须填上一份分期付款申请表，但其中牵涉到的信息不少，除了身份证号、学号、一卡通信息、学信网账号这些证明申请人大学生身份的信息外，还要递交父母、室友、辅导员的基本信息甚至还包括宿舍水电费的缴付凭证，紧接着不会有后台工作人员通过电话来展开告知与比对。随后，他必须将自己与身份证、学生证的合影上传遍网站上，等候检验。

非常简单几步，之后可已完成申请人。据他回想，申请人分期的全部过程只必须将近1个小时的时间，并且在线上已完成。因为是首次申请人，公司为新的用户启动的免息福利，使得张泽铭每月只必须偿还237元，这对他并会导致多大的开销。z3i　　调查中，出售数码产品、衣服鞋帽、出外游玩沦为大学生用于网络分期贷款的主要方向。

除了利用网络分期贷款构建消费行为之外，还有一些大学生开始利用它们的便捷来已完成自己的一些创业项目。z3i　　李海浪是宁夏大学大三学生。生活中，他找到身边的同学都很讨厌不吃一家连锁店的凉皮，而学校周围尚不人经营，很多同学甚至专门跑到市区去不吃一碗，他实在这是商机。

z3i　　为了解决问题启动资金的问题，李海浪抱着试试看的心态指定了分期贷款平台，登记沦为该网站的会员。当天下午，他之后收到了该平台在宁夏大学的代理打电话的电话，主动明确提出在课余时间上门为他办理业务。z3i　　摄制照片以及学生证、身份证等证件后，李海浪将学信网账号和银行卡卡号同该平台展开初始化，在递交了父母和同学的联系方式后，又在代理的讲解折合该平台签定了电子合约，整个流程将近20分钟。

然而令其他没想到的是，半小时后，他的支付宝中多出了15000元。z3i　　用这笔钱，李海浪在学校附近进了一家官营凉皮的小店，做生意很好。z3i　　z3i对分期贷款的风险知之甚少让人恨z3i　　“家庭地址堆身份证上的地址，其他地址堆省份+学校+宿舍楼+房间号，每月零用钱堆1500(元)，家长和同学的名字及电话号码要真实情况填上。有工作单位的堆工作单位，没有工作单位的堆个体经营……”半个月前，大三的学生胡月成了某网络分期贷款平台的校园代理，这是他们统一获取给学生客户的流程讲解。

除此之外，他们还建议学生初始化登录银行的银行卡，因为“通过率低”。z3i　　“大学生假期没钱用的，可以来去找我，利息很低！”为了表明自己“不骗人”，胡月将办理顺利的业务图片零担了朋友圈，并对申请人的基本信息做到了模糊不清处置。

同时还有一张“明码标价”的贷款表格，上面表明：借1500元，1个月偿还，总偿还1527元，若6个月偿还，总偿还1596元，月偿还266元，若12个月偿还，总偿还1680元，月偿还140元……在这张表格里，申请人最少亦可6000元。z3i　　胡月告诉他笔者，一周内他大约做到了十几单，大多是本校学生。校园代理们通过朋友圈和社交网站展开宣传，来咨询的学生不在少数，但问到违约责任的并不多。

z3i　　“关于违约金的事我们上级代理也没有告诉他我们，学生也没有人问。我们的任务就是纳单，至于烂账，那是公司的事。”胡月说道。z3i　　太原大学彭帆也曾是一家互联网分期贷款平台的校园代理，招揽客户、派发传单、贷款签下、发展代理是他的主要收益来源。

一般来说情况下，每顺利签下一人他能获得10元的佣金，之后依据客户贷款金额的有所不同分别能获得1%～3%平均的提成。据他讲解，如果是校园一级代理，每月收益能上万。

z3i　　彭帆回应，发展人数及贷款金额同校园代理的收益必要挂勾，这就造成部分校园代理丧失理智，为了自己的收益而去愚弄同学，诱导同学们展开分期贷款业务的办理。在他显然，有些平台的利息并不较低，而且学生签订的协议里有很多专业术语和法律条文，如果不严肃读者根本无法解读，稍不留神就不会倒是。z3i　　以某平台官网得出的偿还债务金额来看，贷款5000元，分12月偿还，每个月仅有须要偿还债务551元。

当代理向学生讲解时，只不会仍然特别强调每月仅有须要偿还债务500多元就可以了，看上去很昂贵。实质上这笔贷款已完成后，该学生总共必须缴纳6612元，折算贷款年利率为26%，而2015年央行得出的商业贷款一年期利率仅有为4.35%。同时该学生还须要缴纳保险手续费和灵活性偿还服务包费，在该平台宣传文本及合约中，这部分费用标明得并不确切，不细看很难找到。

z3i　　彭帆说道他曾遇上一名大二的同学，因为没仔细阅读合同文本，对滞纳金部分并不理解，而产生了巨额滞纳金，造成背上沈重的债务开销。分期贷款官网上列明，若借款人并未如期全额偿还债务每月还款额，则需根据逾期天数缴纳违约金。

z3i　　这样的例子并不少。据《楚天都市报》报导，湖北某大学的一名学生，因购买苹果6手机及其他消费，申请人网上贷款。随后拆东墙补西墙，大大去找其他小贷公司贷款借钱，最后负债累累多家公司总计70余万元的债务，而其本金仅有为3万元。z3i　　专访过程中，几位同学都提及：无论是借贷公司还是分期平台，都没在用户申请人分期时，主动、具体地告诉逾期偿还不会导致怎样的后果，或者即将如何赔偿金。

这也让一些同学并不确切推迟偿还要开销多少，这也是一些学生借贷像滚雪球一样“就越扯越大”的原因之一。z3i　　z3i如何理性面临网络分期贷款z3i　　在互联网分期贷款转入高校之前，各大银行向大学生派发信用卡就曾因曝露风险、引起争议被取消。

z3i　　福建师范大学经济学院教授黎元生指出，大学生相对于一般成年人来讲，农村居民的钱较少，但同时他们又是时尚产品的主要消费人群，可以通过这样一种方式来增进社会消费。对于学生来说，这样一种新型的消费方式很好地解决了金额严重不足与时间性的对立。

对于商家来说，售出商品构建盈利。对于整个市场来说，减少了市场的需求量，同时拓展了市场空间。z3i　　“但这种缴付不道德不能用作小型的、零散的消费，无法使其沦为自己的毫无意义，否则之后得不偿失了。”黎元生回应，只有金额较小、债权人亲率较低的消费才合适这样的缴付方式。

对于创业贷款、学费缴纳等此类比较较小的开支，在用于网络借贷平台时要谨慎。在他显然，大学生创业的成功率较小，创业本身就是一项风险投资，再行再加网络借贷利率较高，如果不成功，创业之路不会更为艰难。z3i　　同时，湖南大学工商管理学院市场营销系主任康俊也回应，大学生网贷分期贷款这样一种方式，能给大学生的消费带给更好的机会，是具备一定的大力市场意义的。

z3i　　康俊指出，之所以自由选择针对大学生，有可能是商家在互联网金融市场里面切割成出来的一个有利可图的细分市场。学生有应付短期缴纳艰难的市场需求，有可能必须贷款。

学生市场的规模充足大且可以转入，同时大学生贷款必须出售的对象就是那么一些主要类型。因此，这些网络平台以这些消费品的出售为场景，更容易低成本地取得学生的参予。这个市场也是有利可图的，绝大部分的学生还是不会如期偿还债务，坏账率不会较为较低，分期付款这样一种模式的设计总会有利润可赚。

z3i　　关于网络信贷的未来发展，康俊明确提出了三点观点：“首先，就互联网金融而言，国家的监管认同是不会更为完备的，这些平台认同必须将自身的发展置放更为规范的运营体系之中，更为具体自己在金融业务中的责任，比如确保学生的知情权等。其次，这些平台认同要更为特别强调社会责任。比如，这样一种方式如何更为有效地协助学生去构建消费，而不是希望非理性消费。

最后，这种平台认同要考虑到未来的商业模式设计。它的利润来源一定是多元的，比如商品销售收益，而不光是贷款的利息收入。”z3i　　康俊指出，网络信贷平台将来不有可能只是一个全然做到网络分期付款的平台，它一定会考虑到如何利用现在积累一起的大学生顾客群、以及积累一起的信用值去修筑新的商业模式。z3i　　关于大学生应当如何面临网络信贷，康俊得出了自己的一些建议：“作为当代大学生，我们对各种在法律容许范围内的金融工具创意与实践中要维持一种对外开放和多元文化的心态。

同时，应当侧重在此过程中对自身不顾一切利益的确保，强化风险意识、权利意识与责任意识。合理规划自己的消费，坚决有助于消费，极力防止赶时髦、要面子的不合理超前消费。

大学生一方面要看见这些互联网金融工具对自身消费行为的影响，另一方面要能分析和挖出这些工具的商业应用于，比如，这些工具能否为创意创业获取反对等。

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